Kamper to poważna inwestycja – nowy pojazd kosztuje od stu pięćdziesięciu tysięcy złotych wzwyż, a nawet używane modele potrafią mocno obciążyć domowy budżet. Na szczęście istnieje kilka sposobów finansowania zakupu, z których każdy ma swoje zalety i ograniczenia.
Wybór między leasingiem, kredytem a zakupem za gotówkę zależy od Twojej sytuacji finansowej i tego, czy kamper będzie służył prywatnie czy w firmie. Przeanalizujmy każdą opcję.
Finansowanie kampera – leasing operacyjny czy finansowy
Leasing to najpopularniejsza forma finansowania wśród przedsiębiorców. Leasing operacyjny pozwala wliczać raty i koszty eksploatacji w koszty firmy, co daje realne oszczędności podatkowe. Miesięczne raty są niższe niż przy kredycie, bo na koniec umowy pozostaje wartość wykupu – zwykle od jednego do dziesięciu procent wartości pojazdu.
Leasing finansowy działa inaczej – kamper od początku jest Twoją własnością i możesz go amortyzować. To opcja korzystna, gdy planujesz użytkować pojazd przez wiele lat. Wkład własny w leasingu wynosi najczęściej od dziesięciu do trzydziestu procent, a okres umowy to zazwyczaj trzy do pięciu lat. Warto wcześniej zapoznać się z poradnikiem jak wybrać kampera, żeby leasingować pojazd dopasowany do potrzeb.
Kredyt bankowy na kampera
Kredyt samochodowy to opcja dostępna zarówno dla osób prywatnych, jak i firm. Banki oferują finansowanie do stu procent wartości pojazdu, choć wkład własny obniża oprocentowanie. Okres kredytowania sięga zwykle od trzech do dziesięciu lat. Oprocentowanie kredytu na kampera jest zbliżone do kredytu samochodowego.
Zaletą kredytu jest to, że od pierwszego dnia jesteś właścicielem pojazdu – możesz go modyfikować, wynajmować czy sprzedać. Wadą są wyższe miesięczne raty niż w leasingu i konieczność posiadania zdolności kredytowej. Jeśli rozważasz zakup używanego kampera, banki też udzielają kredytów na takie pojazdy, choć warunki mogą być nieco mniej korzystne.
Zakup za gotówkę i inne opcje
Gotówka to najprostsza opcja – brak rat, odsetek i zobowiązań. Masz pełną swobodę w dysponowaniu pojazdem i nie martwisz się o warunki umowy. Minusem jest konieczność zamrożenia dużej kwoty. Warto przeliczyć, czy te pieniądze nie pracowałyby lepiej zainwestowane gdzie indziej, podczas gdy kampera finansujesz tanim leasingiem.
Ciekawą alternatywą jest wynajem kampera na początku przygody. Pozwala to sprawdzić, czy kamperowanie faktycznie Ci odpowiada, zanim wydasz poważne pieniądze. Niezależnie od wybranej formy finansowania, pamiętaj o dodatkowych kosztach – ubezpieczenie kampera to stały wydatek, który musisz uwzględnić w budżecie.
Czy leasing kampera opłaca się osobie prywatnej?
Leasing konsumencki jest dostępny dla osób prywatnych, ale mniej opłacalny niż dla firm. Nie odliczysz VAT-u ani nie wrzucisz rat w koszty działalności. Mimo to raty leasingowe bywają niższe niż kredytowe, a procedura jest prostsza. Jeśli nie prowadzisz firmy, porównaj oferty leasingu konsumenckiego z kredytem bankowym i wybierz opcję z niższym całkowitym kosztem finansowania.
Jakie dodatkowe koszty wiążą się z finansowaniem kampera?
Poza ratami musisz liczyć się z ubezpieczeniem OC i AC, które dla kampera są wyższe niż dla zwykłego samochodu. Dochodzą koszty przeglądów technicznych, serwisu instalacji gazowej oraz sezonowego przygotowania pojazdu. Przy leasingu firma leasingowa może wymagać pełnego AC przez cały okres umowy, co podnosi roczne koszty o kilka tysięcy złotych.
